Сбербанк Онлайн – расчет и оформление ипотеки

Содержание:

1 Пошаговая инструкция и пример расчета ипотеки в Сбербанке онлайн
2 Назначение ипотеки
3 Расходы на ипотеку
4 Список необходимых документов для оформления ипотеки
5 Ипотека по двум документам
6 Преимущества Сбербанка Онлайн

Пошаговая инструкция и пример расчета ипотеки в Сбербанке онлайн

Прежде чем брать ипотечный кредит, необходимо точно знать на какую сумму можно рассчитывать, каков ежемесячный платеж и сумма переплаты. Все необходимые сведения можно получить не только у банковского работника, но и самостоятельно узнать на сайте банка.

Сбербанк онлайн предоставляет возможность воспользоваться услугами ипотечного калькулятора, который способен детально рассчитать ипотеку. Для этого клиенту потребуется уточнить следующие моменты:

• ценовой диапазон недвижимости;
• размер первоначального взноса;
• длительность ипотечного кредитования;
• сумма дохода в месяц;
• сумма затрат по кредитам в месяц;
• необходимость страхования;
• численность семьи;
• будет ли использован материнский капитал;
• необходима ли программа для молодых семей;
• поступает ли зарплата на карту Сбербанка.

Приведем пример.
Предположим, что потенциальный кредитор намеревается купить квартиру на вторичном рынке в ипотеку за 5 млн рублей с минимальным первоначальным взносом, без страхования. Он получает заработную плату на карту Сбербанка, его доход составляет 45 тысяч рублей в месяц. Клиенту 30 лет, у него есть ребенок. На клиента оформлен кредит, ежемесячный платеж по которому составляет 3 тысячи рублей.

Если мы занесем все исходные данные в ипотечный калькулятор, мы определим, что одобрение ипотеки с данными показателями невозможно. Причина отказа – недостаточное количество доходов. Все что может предложить Сбербанк – кредит в размере 1 650 000 рублей под 15 процентов годовых. В данном случае ежемесячный платеж составит около 21 тысячи рублей, а переплата за 30 лет – 5,5 млн руб.

Какой же необходим уровень дохода клиенту, чтобы приобрести заветную квартиру за 5 миллионов рублей? Это можно также легко выяснить с помощью данного онлайн-калькулятора.

При условии внесения первоначального взноса в размере 1 миллиона, для того чтобы взять ипотеку на 4 миллиона, ежемесячный доход должен составлять минимум 90 тысяч рублей.

Каждый месяц клиенту необходимо будет платить по 50 тысяч рублей, а переплата составит около 14 миллионов рублей.

Таким образом, при помощи виртуального ипотечного калькулятора Сбербанка можно легко осуществить все требующиеся расчеты самостоятельно, без посещения отделения банка. Для этого требуется лишь быть обладателем зарплатной карты Сбербанка и подключить онлайн-банкинг.

Инструкция для удаленной подачи заявки на расчет ипотеки:

1. Войти в систему.
2. Установить необходимые параметры ипотечного кредитования.
3. Внимательно заполнить форму. К данному пункту стоит отнестись максимально ответственно. Не допускается скрытие какой-либо информации или предоставление ложных сведений. В противном случае банк откажет Вас в выдаче кредита или сочтет Ваши действия за мошеннические.
4. Ожидание решения банка.
5. При утвердительном ответе необходимо собрать все необходимые документы и предъявить их в банковском отделении Сбербанка.

Данная схема удаленного получения ипотечного кредитования существенно экономит время клиентов.

Назначение ипотеки

Ипотека представляет собой займ, который необходим для следующих целей:

• приобретение вторичного жилья;
• покупка жилья, находящегося в процессе строительства;
• приобретение загородного жилья;
• возведение собственного дома.

Сбербанк также предоставляет ипотечное льготное кредитование по программе «Военная ипотека».

Расходы на ипотеку

Необходимо знать какие основные и дополнительные расходы имеются при оформлении ипотеки.

6. Первоначальный взнос.

Он предназначается продавцу жилья и составляет 20% от общей стоимости на недвижимость. При наличии материнского капитала, Вы вправе потратить его на этот взнос.
7. Страхование недвижимости.

Оплата требуется каждый год до полного погашения ипотеки.
8. Страхование жизни.

Оплата добровольная, но в случае отказа увеличивается процентная ставка на 1%.
9. Нотариальные и оценочные услуги.

Другие комиссионные сборы отсутствуют.

В соответствии с требованиями кредитования Сбербанк предоставляет ипотеку на 30 лет. На преждевременное закрытие ипотеки не предусмотрено никаких запретов и мораториев.

Оплата кредита выполняется на основании аннуитетной системы, согласно которой величина ежемесячных платежей не меняется на протяжении всего периода ипотеки.

По ипотечному кредитованию в Сбербанке процентная ставка составляет 14-15% годовых.
Владельцы зарплатных карт вправе рассчитывать на льготы. В первую очередь, для этой группы кредиторов ставки по всем программам уменьшаются на 0,5% годовых. Помимо этого, им не нужно предъявлять пакет документов по своему финансовому положению и работе.

Список необходимых документов для оформления ипотеки

Для принятия решения банку необходимо как можно лучше узнать клиента. Конечно, первым делом оценивается его кредитная история. Именно поэтому, так важно иметь безукоризненную кредитную репутацию для желающего взять ипотеку. Затем банку необходима информация о материальном положении кредитора.
Основной перечень документации состоит из следующих бумаг:

10. Персональные документы кредитора:
• паспорт;
• другой документ, удостоверяющий личность;
• свидетельство о браке или разводе;
• бланк-заявление.

11. Документы, связанные с трудовой деятельностью и материальным положением:
• дубликат трудовой книжки;
• справка о доходах;
• бумаги, доказывающие наличие второстепенных источников финансирования.

12. Документы на жилье:
• объективная оценка эксперта;
• документация бывшего собственника недвижимости;
• правоподтверждающие документы;
• справки из жилищно-эксплуатационной конторы об отсутствии долгов по коммунальным услугам.

Банк имеет полное право запросить прочие второстепенные бумаги, которые требуются для вынесения решения.

Большой перечень документов увеличивает вероятность утвердительного решения от банка. Если Вы обладаете правом собственности на машину или недвижимость, то стоит предоставить Сбербанку документы, подтверждающие факт владения. Если имеется депозит – продемонстрируйте соответствующий договор.

Таким образом, из мелких деталей формируется целостный портрет кредитора и рассчитывается скоринг. От количества баллов, полученных клиентом, зависит степень вероятности одобрения ипотечного кредитования.

Ипотека по двум документам

К этой услуге могут прибегнуть те клиенты, которые имеют возможность сразу оплатить половину стоимости покупаемой недвижимости. При этом сумма кредита не должна быть больше 15 миллионов рублей.

Если эти условия кредитования соблюдены, то клиенту достаточно показать свой паспорт и другой документ, удостоверяющий его личность. Однако, это не значит, что кредитор не должен быть официально трудоустроен. Не предъявляется лишь справка о зарплате, а уровень доходов фиксируется со слов клиента.

Если уровень доходов кредитора недостаточно высок для получения нужной суммы, во внимание могут браться доходы созаемщиков. Их должно быть не больше трех человек.

После того как все необходимые документы предоставлены, банк берет заявку на рассмотрение.
Заявка обрабатывается за 5-10 дней.В случае, если клиент получает заработную плату на карту Сбербанка, решение может быть принято и в течение двух дней.

Преимущества Сбербанка Онлайн

После успешного оформления ипотеки в Сбербанке, кредитор должен в обязательном порядке вносить ежемесячные платежи. В интернет-банкинге Сбербанк Онлайн можно узнать точное количество платежа, а также сумму долга.

Если у клиента на одном из карточных и расчетных счетов в Сбербанке есть сумма средств, которой хватит для полного погашения ипотеки, то совершить платеж можно через онлайн-банкинг.

Следовательно, мы можем сделать вывод, что Сбербанк Онлайн намного упрощает расчет ипотеки и процедуру оформления ипотечного страхования. Клиент получает актуальную и точную информацию, в соответствии с которой принимает взвешенное решение. Поскольку не всегда работники кредитных организаций сообщают фактическую стоимость кредитов.

Для большого количества кредиторов это становится неожиданным огорчением после того, как все документы подписаны и изменить ничего нельзя.

Недостатки Сбербанка Онлайн – не переплачивайте за услуги Сбербанка

Статья оказалось полезной? Оцените ее своим комментарием